personal loan kya hai : जब किसी की आर्थिक स्थिति कमजोर होती हैं या फिर किसी का आय से ज्यादा खर्चा बढ़ जाता हैं, ऐसे वक्त में वह व्यक्ति पर्सनल लोन(personal loan) के लिए आवेदन करता हैं. आज, अपने बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले ग्राहकों की संख्या कई अधिक हैं. व्यक्तिगत ऋण(personal loan) को कोई भी अपने लागत के हिसाब से खर्च कर सकता हैं. पर्सनल लोन घर या कार खरीदने में, बच्चों की उच्च शिक्षा में, या यहां तक कि चिकित्सा आकस्मिकताओं के मामलों में, अन्य चीजों के साथ किसी भी कमी को पूरा करने में मदद करते हैं. अगर आपको पैसों की तुरंत जरूरत पड़ गई है तो पर्सनल लोन शायद आपके लिए सबसे अच्छा ऑप्शन है.
तो क्या आप पर्सनल लोन लेने का विचार कर रहे हैं? या फिर क्या आप पर्सनल लोन की जानकारी ले रहे हैं, ताकि भविष्य में पर्सनल लोन लेने में कोई दिक्कत ना आए? तो इस लेख को अंत तक जरुर पढ़ें. क्योंकि हमने इस लेख में पर्सनल लोन क्या हैं? पर्सनल लोन कैसे ले? पर्सनल लोन के लिए किन किन दस्तावेजों की आवश्यकता हैं? पर्सनल लोन की ब्याज दर? इन सारे प्रश्नों को आसन भाषा में समझाया हैं.
Personal Loan Kya Hain?
what is personal loan : पर्सनल लोन के बारे में आसन भाषा में कहे तो, यह एक बैंक या गैर-बैंकिंग Financial संस्था (एनबीएफसी) से किसी व्यक्ति ने अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया गया एक असुरक्षित ऋण(unsecured loan) है. पर्सनल लोन लेने के लिए किसी प्रकार की वस्तु को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती है. पर्सनल लोन अपनी किसी भी तरह की जरुरतों को पूरा करने के लिए ले सकते हैं. जैसे शादी, मेडिकल इमरजेंसी या फिर इमरजेंसी यात्रा. यह लोन बैंक या नॉन-बैंकिंग द्वारा व्यक्ति की आय स्तर, क्रेडिट स्कोर, ऋण और रोजगार इतिहास, भुगतान की क्षमता इन प्रमुख मानदंडों के आधार पर प्रदान किया जाता है.
पर्सनल लोन किसी भी बैंक या नॉन-बैंकिंग Financial कंपनी से आसानी से प्राप्त किया जा सकता हैं. Financial संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ऑनलाइन सेवाओं के साथ, 48 घंटों के भीतर खाते मे लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं.
पर्सनल लोन का उपयोग किन उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है?
पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. इस लोन का उपयोग आपके निजी खर्च, बच्चों की शिक्षा, अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों, शादी से संबंधित खर्चों, घर के नवीनीकरण या घरेलू उपकरणों की खरीद या किसी अन्य आपात स्थिति को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. और खास बात यह कि, बैंक इसके उपयोग की निगरानी नहीं करेगा.
पर्सनल लोन के फायदे
Personal loan benefits : पर्सनल लोन असुरक्षित श्रेणी में आता है इसीलिए पर्सनल लोन के लिए आवेदक को कोई सिक्योरिटी देने की जरूरत नहीं होती. वहीं personal loan बिना कुछ गिरवी रखे मिल जाता हैं. और न्यूनतम दस्तावेजों के साथ Approval भी जल्दी होता है.
पर्सनल लोन की राशि को इस्तेमाल करने का कोई दायरा फिक्स नहीं होता. पर्सनल लोन लेने वाला व्यक्ति उस राशि को किसी भी वैध कार्य के लिए इस्तेमाल कर सकता है. जबकि अन्य कई तरह के लोन ऐसे होते हैं, जो विशिष्ट काम के लिए ही लिए इस्तेमाल किए जाते हैं.
पर्सनल लोन में ऋणदाता आपको अपनी ऋण समय चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं. तो, पर्सनल लोन लेने वाला व्यक्ति अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर लोन समय का चुन सकता हैं. आमतौर पर पर्सनल लोन की समय एक से पांच साल तक होती है.
पर्सनल लोन के नुकसान
ज्यादा इंटरेस्ट रेट : पर्सनल लोन की ब्याज दर कार लोन, होम लोने आदि की तुलना में काफी ज्यादा होती है. ऐसे में आपको लोन चुकाते समय ज्यादा बड़ी ईएमआई देनी पड़ती है.
इनकम प्रूफ के बिना नहीं मिलता : पर्सनल लोन इनकम प्रूफ की आवश्यकता होती है. इनकम प्रूफ के बिना ये लोन नहीं मिलता. अधिकांश बैंकों में पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए नौकरीपेशा लोगों की सैलरी न्यूनतम 15000 प्रति माह होनी चाहिए.
सिबिल स्कोर : पर्सनल लोन में कोलेट्रल की जरूरत नहीं होती, इसीलिए इस लोन के लिए बैंक या एनबीएफसी सिबिल स्कोर देखता है, जो अच्छा होना चाहिए.
पर्सनल लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के कई प्रकार के हो सकते है किस काम के लिए क्या करने के लिए आप लोन ले रहे है ये बैंक को बताना ज़रूरी है. इसी लिए सभी बैंक अलग अलग पर्सनल लोन उधारकर्ता को मुहैया करवाते है.
- वैवाहिक लोन
- हायर एजुकेशन लोन
- मेडिकल लोन
- होम रेनोवेशन लोन
- ट्रेवल लोन
- डेट कंसोलिडेशन लोन
- फ्रेशर फंडिंग
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें
व्यक्तिगत ऋण(personal loan) की ब्याज दर होम लोन और कार लोन की तुलना में अधिक होती है, क्योंकि यह असुरक्षित लोन होता हैं. पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan interest rates) प्रत्येक बैंक/ लोन संस्थान में अलग-अलग हो सकती हैं. वर्तमान में, कई ऐसे प्रमुख बैंक और Financial संस्था है, जो 10.30%(कम भी-अधिक भी) जितनी कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं.
हालांकि बैंक/ Financial संस्था कितनी ब्याज दर पर लोन ऑफर करता है, ये उधारकर्ता के कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करती है, जैसे आवेदक का क्रेडिट स्कोर, आय स्तर, ऋण राशि और कार्यकाल, भुगतान क्षमता और ऋणदाता के साथ पिछले संबंध (बचत खाता, ऋण या क्रेडिट कार्ड) आदि शामिल हैं.
पर्सनल लोन लेने के लिए दस्तवेज
ज़्यादातर बैंक और NBFC ज़रूरी दस्तावेजों के रूप में लगभग समान दस्तावेज ही मांगते हैं. हालाँकि दस्तावेज़ एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होता है, कुछ आवश्यक दस्तावेज़ जो आपको अपने आवेदन पत्र के साथ प्रदान करने होंगे, उनमें शामिल हैं:
- पहचान प्रमाण : पैन कार्ड/ वोटर आईडी/ आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण : बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ आधार कार्ड/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं)/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
- आय प्रमाण(नौकरीपेशा के लिए): सैलरी स्लिप/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ फॉर्म 16
- आय प्रमाण(गैर- नौकरीपेशा के लिए) : पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- बिज़नेस प्रमाण : बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट/ प्रोफेशनल डिग्री/ सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस/ पार्टनरशिप एग्रीमेंट/ GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स/ MOA और AOA/ शॉप एक्ट लाइसेंस
पर्सनल लोन किसे मिलता हैं
पर्सनल लोन कम दस्तावेजों में और बिना कुछ गिरवी रखे आसानी से मिल जाता तो हैं, पर पर्सनल लोन देने में बैंक वेतनभोगी व्यक्ति को पहली प्राथमिकता देते हैं. उसमें भी अगर आपका किसी बैंक में सैलरी अकाउंट है, तो आपके लिए पर्सनल लोन लेना कहीं आसान हो जाता है.
बैंक स्वरोजगारी व्यक्ति(Businessman) को भी पर्सनल लोन देते हैं. जैसे पेशे से डॉक्टर, इंजीनियर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, इंजीनियर, आर्किटेक्ट आदि को. इसके अलावा, कुछ बैंक कारोबारी जैसे प्रोपराइटर, पार्टनरशिप फर्म में पार्टनर आदि के रूप में काम कर रहे लोगों को भी पर्सनल लोन देते हैं.
Personal Loan कैसे ले
पर्सनल लोन के लिए आपको खुद अपनी नजदीकी बैंक में (जो पर्सनल लोन प्रोवाइड करता हो) जाकर अप्लाई करना होता है. आपको बैंक जाकर एक पर्सनल लोन का एक फॉर्म भरना होता है. फॉर्म के साथ आपको अपना आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ लगाना होता है. इसमें आप अपना आधार कार्ड और पैन कार्ड लगा सकते हैं. साथ में ही आपको सेलरी की स्लिप और आपके काम और ऑफिस की जानकारी भी अटेच करनी होती है. तो इन दस्तावेजों से आप Personal Loan ले सकते हैं. आपको बता दे कि, जब भी आपको पर्सनल लोन लेना हो, तो जिस बैंक में आपका अकाउंट है, आपको वहां पर ही जाना चाहिए, क्योंकि वहां आपको लोन लेने में थोड़ी आसानी हो जाती है.
कुछ बैंक ऐसे भी हैं, जो आपको खुद Personal Loan लेने के लिए कहती है. ये बैंक अपने नेट बैंकिंग ग्राहकों को पर्सनल लोन देने का ऑफर करती हैं. ये बैंक आपके क्रेडिट स्कोर को पहले से ही चेक कर लेती है. इसके बाद ही आपको लोन लेने के लिए कहती हैं. अगर बैंक खुद आपसे पर्सनल लोन लेने के लिए कहती है तो ऐसी स्थिति में आपको काफी आसानी से लोन मिल जाता है.
तो अब आप जान गए होंगे कि Personal Loan क्या है? पर्सनल लोन कैसे ले? पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान. तो अब आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं, और अपने खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त कर सकते हैं. इस लोन को लेना काफी आसान होता है क्योंकि इसमें बहुत कम दस्तावेजों की जरुरत पड़ती है. हालाकि इसमें आपको काफी ज्यादा ब्याज भी देना पड़ता है. लेकिन आप इस लोन को लेकर पर्सनल जरुरत को पूरा कर सकते हैं. लेकिन आखिर में हम आपको एक बात पर्सनल लोन का फैसला आपको काफी सोच समझकर लेना चाहिए.
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