credit card in hindi : आज क्रेडिट कार्ड(Credit Card) का उपयोग खूब हो रहा हैं. और हाँ, ये एक आम आदमी के लिए बेहद ही काम की चीज हैं. खासकर के नौकरीपेशा वर्ग के लिए क्रेडिट कार्ड बड़े काम का हैं. खरीदारी से लेकर कई जरुरी कामों के लिए इसका उपयोग किया जाता हैं. खर्च करने और फिर बिल का पेमेंट करने के लिए ठीक-ठाक समय मिल जाने के कारण यह सुविधा काफी लोकप्रिय हैं. क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल हो तो ये वरदान हैं, पर अगर इसका गैर-जिम्मेदाराना तरीके से उपयोग किया जाए तो उपयोगकर्ता के लिए सिरदर्द भी साबित हो सकता हैं.
तो क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल शुरू करने से पूर्व आपको यह यह जानना बहुत ही जरुरी है कि, क्रेडिट कार्ड क्या है? और यह कैसे काम करता है? क्योंकि इसका प्रयोग आप कैसे करते हैं उसका बड़ा प्रभाव आपके वित्तीय भविष्य पर पड़ता है.
तो क्या आप जानते हैं, credit card kya hota hai? credit card ke fayde aur nuksan? अगर नहीं तो इस लेख को जरुर पढ़ें, और क्रेडिट कार्ड की सही जानकारी से वाकिफ हो जाए.
क्रेडिट कार्ड क्या होता है
what is credit Card : क्रेडिट कार्ड या प्लास्टिक मनी एक पेमेंट कार्ड होता है, जो बैंक अपने ग्राहकों को प्रदान करते है. इस कार्ड की मदद से कार्ड धारक बाजार से तय सीमा तक उधार में समान खरीद सकता है, या ऑनलाइन बिल का भुगतान कर सकता हैं. इस कार्ड द्वारा की गई खरीदारी का बिल एक निश्चित तारीख को जनरेट होता हैं, और उस तारीख को बिल का भुगतान किया जा सकता है. यानी यूँ कहे क्रेडिट कार्ड एक तरह का उधार कार्ड होता है. क्रेडिट कार्ड से पैसे का भुगतान करने पर आपको नगद पैसा न होने जैसे झंझटो का सामना नहीं करना पड़ता.
सभी बैंक अपने उपभोग्ताओं या कार्ड यूज़र्स को उनके कार्ड में एक निश्चित राशि की तय सीमा (Card Credit Limit) देते है. जिससे वे उसका उपयोग कर सके.
क्रेडिट कार्ड के फायदे :
Credit Card Benefits ; क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह फायदेमंद साबित होता है. हालांकि, ये तभी लागू होते हैं जब आप क्रेडिट कार्ड की समय पर पेमेंट करते हैं.
- कार्ड पास होने का सबसे बड़ा फायदा ये होता है कि, इमरजेंसी जरूरत पड़ने पर बैंक आपको प्री-अप्रूव्ड लोन आसानी से दे देता है.
- कभी कभी ऐसा होता है कि, जरूरत जीतने पैसा हाथ में न होने की वजह से हम किसी चीज को नहीं खरीद पाते हैं. लेकिन अगर पास में क्रेडिट कार्ड है, तो आप उस चीज को खरीद सकते हैं. और थोड़े से ब्याज के साथ ईएमआई के जरिए पैसे को चुका भी सकते हैं.
- क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने पर एक और सबसे बड़ा फायदा ये होता है कि, आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन शॉपिंग करने पर 10 प्रतिशत या उससे ज्यादा का भी कैशबैक मिल सकता है. इस तरह की ऑफर्स त्योहारों के सीजन में काफी आते रहते हैं.
- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से और समय पर इसका भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है. और बेहतर क्रेडिट स्कोर के बौदलत जरुरत पड़ने पर आपको आसनी से लोन मिल जाता है.
- क्रेडिट कार्ड्स से भुगतान करने पर बैंक आपको रिवॉर्ड पॉइंट्स (Rewards Point) भी देते है जिन्हे आप बाद में अपने बिल भुगतान के समय उपयोग भी कर सकते है.
- क्रेडिट कार्ड्स को आप देश या विदेश में कही पर भी समान रूप ये उपयोग कर सकते है | जबकि अपने देश की करेंसी को बाहर किसी अन्य देश में उपयोग नहीं कर सकते है.
क्रेडिट कार्ड के नुकसान
credit card disadvantages : क्या आपको पता है कि क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते वक्त अगर कुछ बातों का ध्यान न रखा जाए तो काफी नुकसान उठाना पड़ता है. जी हाँ, क्रेडिट कार्ड का गैर-जिम्मेदाराना तरीके से उपयोग किया जाए तो क्रेडिट कार्ड आपके लिए सिरदर्द साबित हो सकते हैं.
- क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने पर आपको सही समय पर भुगतान करना पड़ता हैं. अगर आप समय सीमा चूक जाते हैं, तो आपसे बकाया बिल राशि पर लेट फीस या और ब्याज वसूला जाता है.
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग बड़ी ही जिम्मेदारी के साथ करना चाहिए. समय पर बिल पे करना होगा. अगर इसका गैर-जिम्मेदाराना तरीके से उपयोग किया जाए तो भविष्य में बैंक, लोन एप्लिकेशन को भी कैंसिल कर सकते हैं.
- क्रेडिट कार्ड के लिए बैंक कई तरह के फीस लागु करती हैं. इसमें कार्ड जारी होने की फीस, वार्षिक फीस, कार्ड बदलने की फीस, स्टेटमेंट फीस आदि होती हैं.
- एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर भी कई बार आपके कर्ज के जाल में फंसने की संभावना बढ़ जाती है. अगर आपके पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड है तो कई बार बैंक आपको बड़े लोन (Home Loan Or Auto Loan) देने से मना कर देते हैं.
क्रेडिट कार्ड के प्रकार
types of credit card : credit Card क्रेडिट कार्ड कई प्रकार के होते हैं कोई सिर्फ पेमेंट के लिए होता है, कोई स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड होता है, कोई गोल्ड क्रेडिट कार्ड होता है, कोई फ्यूल क्रेडिट कार्ड होता है. तो क्रेडिट कार्ड लेने से पहले आपको यह जान लेना जरूरी है कि क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते है? और आपके लिए कौन सा क्रेडिट कार्ड उपयुक्त होगा.
- रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड्स(Reward Credit Card)
- शॉपिंग क्रेडिट कार्ड (Shopping Credit Card)
- सिक्यॉर्ड क्रेडिट कार्ड्स(Secured Credit Card)
- ट्रैवल क्रेडिट कार्ड (Travel Credit Card)
- फ्यूल क्रेडिट कार्ड (Fuel Credit Card)
- को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड (Co-branded credit card)
- एंटरटेनमेंट क्रेडिट कार्ड (Entertainment credit card)
- प्रीपेड क्रेडिट कार्ड (Prepaid Credit Card)
- स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड (Student Credit Card)
- बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड
- लो इंट्रेस्ट क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड्स से भुगतान कैसे होता है?
Payment Via Credit Card : किसी भी विक्रेता से खरीदी गई वस्तुओं के बिल का भुगतान अपने क्रेडिट कार्ड से करने के लिए, सबसे पहले आपको अपना कार्ड एक इलेक्ट्रॉनिक डाटा कैप्चर (Electronic Data Capture (EDC) मशीन में डालना पड़ता है, जिससे वो मशीन आपके कार्ड के डाटा की जाँच बैंक सर्वर पर करती है .
कार्ड का सत्यापन होने के बाद आपको मशीन में अपने कार्ड का पिन डालना होता है, पिन डालने पर आपका बैंक आपके द्वारा बताई राशि का भुगतान विक्रेता को कर देता है जो बाद में आपको महीने के बिल के रूप में बैंक को देना होता है.
क्रेडिट कार्ड की शर्तें व नियम
हर बैंक का अपने उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड प्रदान करती हैं. इसलिए क्रेडिट कार्ड को लेकर हर बैंक के नियम एवं शर्तें अलग अलग हो सकते हैं. जब आप अपने बैंक से क्रेडिट कार्ड लेते हैं, तो उनके नियम और शर्तों को जरुर जाने. यहाँ हमनें sbi द्वारा जारी किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें दी हैं.
State Bank of India (SBI) के द्वारा बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी किये जाते हैं. इनकी शुल्क, क्रेडिट लिमिट व उपयोग करने के नियम एवं शर्तें दिए हैं. SBI क्रेडिट कार्ड नियम व शर्ते इस प्रकार है-
- SBI क्रेडिट कार्ड की ब्याज मुक्त अवधि 20 से 50 दिन होती हैं.
- क्रेडिट कार्ड के जरिए एटीएम से कैश निकालने पर निकाली गई रकम पर ब्याज मे छूट नहीं मिलती हैं.
- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने के लिए वार्षिक शुल्क व रिन्युवल शुल्क देना होता है. अलग-अलग क्रेडिट कार्ड के लिए ये शुल्क भिन्न हो सकते हैं.
- क्रेडिट कार्डधारक केवल क्रेडिट लिमिट तक ही क्रेडिट कार्ड से पेमेंट कर सकता है.
- क्रेडिट कार्ड के जरिए एटीएम से नकद निकालने की सीमा क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 80 प्रतिशत होती है.
- एटीएम से एक दिन में अधिकतम 15000 रूपए निकाले जा सकते हैं.
- लगातार दो बार मिनिमम डयू अमाउंट का भुगतान ना करने पर 100 रूपए अतिरिक्त शुल्क लगाया जाएगा.
- एटीएम से कैश निकालने पर ट्रांजेक्शन की तिथि से हर बिल भुगतान की तिथि तक प्रत्येक दिन के हिसाब से ब्याज लगता है.
- एटीएम से कैश निकालने पर हर ट्रांजैक्शन पर न्यूनतम 500 रूपए या निकाली गई रकम का 2.5 प्रतिशत जो भी ज्यादा हो लागू होता हैं.
- बिल का भुगतान ड्यू डेट तक ना करने पर बकाया राशि पर 3.65% मासिक (43.8% वार्षिक) ब्याज लगाया जाएगा.
- अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान कैश मे करने पर बकाया बिल के साथ अतिरिक्त 250 रूपए व टैक्स देना होगा.
- क्रेडिट कार्ड का बिल प्रत्येक महीने जारी तिथि पर किया जाता हैं.
- बिल जारी होने की तिथि से 20 दिन का समय ड्यू पीरियड होता हैं. इस अवधि में पूरे बिल का भुगतान करने पर ब्याज मे 100% छूट होती है.
- एसबीआई क्रेडिट कार्ड भारत व भारत से बाहर इस्तेमाल करने के लिए मान्य है.
- इनके अलावा और भी बहुत से नियम व शर्ते होती है जिनकी जानकारी कार्ड लेते समय बैंक से लेनी चाहिए.
- एसबीआई क्रेडिट कार्ड के नियम व शर्तो मे परिवर्तन करने के पूर्ण रूप से स्वतंत्र है. हालांकि इसकी सूचना कार्डधारक को काॅल मा मैसेज के माध्यम से दी जाएगी.
क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
क्रेडिट कार्ड के लिए ज़रूरी दस्तावेज (Documents for Credit Card) बैंक के हिसाब से अलग-अलग होते हैं, आवेदन करने के लिए आवश्यक कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:
- पहचान पत्र और हस्ताक्षर प्रमाण- पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, कर्मचारी पहचान पत्र और सरकारी कर्मचारियों के मामले में कर्मचारी पहचान पत्र।
- निवास प्रमाण- बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / क्रेडिट कार्ड बिल या प्रॉपर्टी टैक्स।
- उम्र प्रमाण- मतदाता पहचान पत्र, माध्यमिक विद्यालय प्रमाणपत्र (कक्षा 10), जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पेंशन पेमेंट ऑर्डर या एलआईसी पॉलिसी का प्राप्ति प्रमाण।
- वेतन पाने वाले व्यक्ति के लिए आय प्रमाण : हाल ही की 3 महीने की सैलरी स्लिप, छह महीने के लिए सैलरी बैंक अकाउंट के स्टेटमेंट।
- स्व–रोजगार करने वाले व्यवसायियों / पेशेवरों के लिए आय का प्रमाण: हाल ही का इनकम टैक्स रिटर्न और व्यापार लगातार चलने के प्रमाण के साथ अन्य प्रमाणित वित्तीय दस्तावेज।
- नोट: यदि आपके पास जारीकर्ता की ओर से प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफ़र है, तो हो सकता है कि आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत न पड़े, खासकर जब आपके पास क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक/ क्रेडिट संस्थान के किसी सुविधा का लाभ उठा रहें हैं।
क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कैसे करें :
क्रेडिट कार्ड को तीन तरह से अप्लाई किया जा सकता है. आप जिस भी बैंक का क्रेडिट कार्ड बनवाना चाहते हैं, सीधे उसी बैंक की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन अप्लाई करें. बता दें कि, सभी बैंकों का ऑनलाइन अप्लाई करने का तरीका अलग-अलग हो सकता है. वहीं आप ऑनलाइन अप्लाई नहीं करना चाहते तो सीधे बैंक ब्रांच में जाकर भी क्रेडिट कार्ड आवेदन कर सकते हैं.
क्रेडिट कार्ड क्यों होना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड पास हो तो बिना कैश हर जरुरी कार्य निपटा सकते हैं. छोटी-मोठी खरीदारी से लेकर ऑनलाइन पेमेंट तक क्रेडिट कार्ड से किया जा सकता हैं. आपके पास क्रेडिट कार्ड क्यों होना चाहिए, क्योंकि…….
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है.
- 45 दिनों तक का क्रेडिट-फ्री पीरियड मिलेगा.
- ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से आसान ट्रांजेक्शन.
- आकर्षक रिवॉर्ड, कैशबैक, छूट, ऑफ़र,आदि के साथ आता है.
- इमरजेंसी की स्थिति में काम आता है.
- आप इसकी मदद से बड़ी खरीददारी कर सकते हैं और बाद में EMI के जरिए भुगतान कर सकते हैं.
- सभी ट्रांजेक्शन सुरक्षित होते हैं क्योंकि उन्हें OTP और पिन वैरिफिकेशन की आवश्यकता होती है.
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तो आशा करते हैं, आपको क्रेडिट कार्ड के बारे में सही जानकारी प्राप्त हो गई होगी. यह लेख आपको कैसा लगा. कमेंट सेक्शन में अपने विचारों को जरुर शेयर करें.
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