नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे ले? पात्रता, दस्तावेज व लोन ब्याज दर (How to get Business loans)

business loans kaise le : आज दुनिया में सबसे तेजी से आगे बढ़ने वाले देशों में भारत का नाम है. हाल ही में भारत दुनिया की पांचवी बड़ी अर्थव्यवस्था बना है. और इसमें छोटे बड़े सभी व्यवसायों का बड़ा रोल रहा हैं. मौजूदा समय में स्टार्टअप के मामले में भी भारत का प्रदर्शन काफी अच्छा है. क्योंकि स्थानीय स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देने के लिए सरकार ने कई कदम उठाये हैं. साथ साथ तमाम उद्यमी अपनी खुद की फर्म शुरू करने के लिए आगे आ रहे हैं.

अब व्यवसाय कहे तो, भारी मात्रा में पैसों की सख्त जरुरत! उसमें भी अगर कोई new business start करना या अपने business को बढ़ाना चाहता हो, तो खुद के पैसों से थोडा मुश्किल हैं. इसलिए खुद का नया व्यवसाय शुरू करने या अपने मौजूदा कारोबार को बढ़ाने के लिए बिजनेस लोन एक जरूरी चीज है. कारोबार शुरू करने के लिए पहले के मुकाबले अब बिजनेस लोन लेना थोड़ा आसान हो गया है. कई बैंक business loan मुहैया करा रहै हैं. साथ ही बैंकों ने अब बिजनेस लोन की प्रक्रिया को भी काफी आसान कर दिया है. देश में छोटे उद्यमों (MSME) को बढ़ावा देने के लिए सरकार ने कई तरह की लोन स्कीम शुरू की हैं. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अलावा दूसरी कई स्कीम भी हैं, जिनमें आप छोटी रकम से लेकर बड़े लोन तक ले सकते हैं.

तो आज के इस लेख में हम आपके साथ business loan से जुड़ी सारी जानकारी शेयर कर रहे हैं. जो आपको business loan लेने में मददगार साबित हो सकता हैं. इस लेख में हमनें business loan kya hai? business loan kaise le? business loan के liye aavashyak dastavej. ये पॉइंट्स कवर किए हैं.

बिजनेस लोन क्या है?

एक नया व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा business को बढ़ाने के लिए बैंक या financial संस्था से लिया लोन ही business लोन कहा जाता हैं. बिज़नेस लोन एक फाइनेंशियल ऑफरिंग है जो आपकी कारोबारी जरूरतों (Business plan) को पूरा करने के लिए लिया जाने वाला लोन है. यह एक प्रकार का अनसेक्योर्ड फाइनेंसिंग है, और आप किसी भी कोलैटरल के बिना एक का लाभ उठा सकते हैं.

आपको बता दे कि, सभी कारोबारी अपने कारोबार को सफलता की नई ऊँचाइयों पर पहुंचाने के सपने देखते हैं, उनके सपनों को साकार करने में बिजनेस लोन बहुत अहम भूमिका निभाता है. लगभग सभी कारोबारी बिजनेस लोन लेने के बारे में विचार करते हैं.

business लोन के प्रकार :

भारत में बिजनेस लोन प्रकार कई हो सकते हैं लेकिन यहाँ पर हम इन्हें व्यवसायिक गतिविधयों के आधार पर कुछ प्रमुख दो प्रकारों में वर्गीकृत कर सकते हैं. प्रोफेशनल ऋण व्यापारिक ऋण (Trade Loan)

प्रोफेशनल लोन

जो पेशेवर रूप से किसी एक विशेष प्रकार के बिजनेस से जुड़े हुए होते हैं और अपना बिजनेस स्थापित करना चाहते हैं. ऐसे व्यक्तियों को प्रोफेशनल लोन दिया जाता है. इन व्यक्तियों के पास उस क्षेत्र से डिग्री प्राप्त होती है. जैसे कि डॉक्टर, इंजीनियर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, वकील आदि. कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान प्रोफेशनल लोन देने से पहले संबंधित व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री को ध्यान में रखकर के देती है.

व्यापारिक ऋण (Trade Loan)

व्यापारिक ऋण (Trade Loan) ऐसे व्यक्ति को दिया जाता है जो कि अकेले स्वामित्व वाली कंपनी का मालिक है. साथ ही पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी इत्यादि भी आवेदन दे सकते हैं. सीधे शब्दों में कहें तो कोई भी संस्थान ऐसे व्यक्तिगत स्वामित्व वाली कंपनी को ऋण देती है. इस बिजनेस लोन के प्रकार के भी निम्नलिखित तीन प्रकार होते हैं.

टर्म लोन (Term Loan)

छोटी कंपनियों को अपना बिज़नस बढ़ाने के लिए अक्‍सर कर्ज की जरूरत पड़ती है. टर्म लोन (term loan) ऐसी ही जरूरतों को पूरा करता है. टर्म लोन के तहत जो राशि ऑफर की जाती है, वो आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है और इसका भुगतान 12 महीनों से 5 वर्ष तक में किया जा सकता है. टर्म लोन कई प्रकार के होते हैं, जैसे- शॉर्ट-टर्म लोन, लॉन्ग-टर्म लोन और अन्य स्मॉल बिज़नेस लोन (Small Business Loan)

वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)

किसी भी कारोबार/कंपनी के दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए लिया गया लोन मतलब वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan). वर्किंग कैपिटल का मुख्य उद्देश्य होता है, कारोबार का बिना किसी रुकावट विकास करना. बिज़नेस को बढ़ाने के लिए, मशीनरी या उपकरण खरीदने के लिए, कच्चा माल खरीदने, किराया या कर्मचारियों को सैलरी देने, आदि कामों के लिए भी ये लोन लिया जा सकता है.

ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan)
ओवरड्राफ्ट लोन में आपको एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है जिसके लिए सीमित राशि मंज़ूर की जाती है. आप उस सीमित राशि तक उस अकाउंट से जब चाहे तब पैसे निकाल सकते हैं. ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगेगा ना कि पूरी राशि पर.

बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले बिज़नेस लोन की ब्याज दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है. हालांकि, आवेदक की प्रोफ़ाइल और बिज़नेस प्लान, क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, अवधि आदि कारक भी बैंक व NBFC द्वारा तय की गईं अंतिम ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं. आपको बता दे कि, किसी भी लोन की ब्याज दरें कभी भी NBFC और RBI द्वारा बदली जा सकती हैं.

बिजनेस लोन लेने के फायदे (Business Loan Benefits)

1. कैश फ्लो बढ़ता है- बिजनेस लोन के आधार पर अपने मौजूदा उत्पादों को एक नए बाजार में बढ़ावा दे सकते हैं. बिजनेस लोन का लाभ उठाकर कार्यशील पूंजी (Business expansion) की जरूरतों को पूरा किया जा सकता है.
2.  बिजनेस ऋण लेकर हम अपनी मर्जी से कारोबार में इस्तेमाल कर सकते हैं. इससे कारोबार पर हमारा पूर्ण नियंत्रण रहता हैं और लाभ में पूरी हिस्सेदार होती हैं.
3. अगर हम समय पर अपने बिजनेस लोन का भुगतान करते हैं, तो इससे हमारे क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है. इससे हमें भविष्य में जरूरत पड़ने पर कम ब्याज पर अधिक लोन लेने में मदद मिलती है.

बिजनेस लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

1. खुद का कामकाज कर रहे व्यक्ति
2. उद्यमी
3. प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
4. पार्टनरशिप फर्में

business loan के लिए आवश्यक दस्तावेज़

अलग-अलग व्यवसाय की अलग-अलग जरूरतें होती हैं, लेकिन लोन के लिए आवेदन करने के लिए दस्तावेज वही रहते हैं. अगर आप भी बिजनेस लोन लेने का सोच रहे हैं तो लोन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ चीजें तैयार होनी चाहिए. बिज़नेस लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की लिस्ट निम्नलिखित है:

एप्लीकेशन फॉर्म: सभी आवश्यक जानकारियों के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
पासपोर्ट साइज़ फोटो: आवेदक और सभी सह-आवेदकों के लिए
बिज़नेस प्लान
आईडी प्रूफ: वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड
आयु का प्रमाण: पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी
ऐड्रेस प्रूफ: पासपोर्ट, वोटर आईडी, सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट, यूटिलिटी बिल (टेलीफोन, बिजली)
बिज़नेस का ऐड्रेस प्रूफ: लीज़ के दस्तावेज़, स्वामित्व या किराए का एग्रीमेंट, बिज़नेस के अस्तित्व का प्रमाण
फाइनेंशियल दस्तावेज़ों और इनकम प्रूफ की लिस्ट:

पिछले 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्नस
पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
पिछले 2 वर्षों का लाभ और हानि स्टेटमेंट
सीए द्वारा ऑडिटेड पिछले 2 साल की बैलेंस शीट
GST चालान
टैक्स ऑडिट रिपोर्ट
बिज़नेस लाइसेंस
लोन स्टेटमेंट, यदि कोई है तो

संक्षिप्त में :

तो अब आप जान ही गए होंगे एक नया उद्यम(business) शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय के विस्तार के लिए निवेश पूंजी पहली शर्त है. विभिन्न बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले व्यावसायिक लोन आपके मन में आए विचार को पंख दे सकते हैं और उसको पूरा करवाने में आपकी भरपूर मदद कर सकते हैं. अगर आप भी बिजनेस लोन लेने पर विचार कर रहे हैं, तो इसके लिए आवेदन करने से पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना जरुरी हैं.

• विस्तृत बिजनेस प्लान (Detailed business plan) बनाएं.
• अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता करें.
• आवश्यक दस्तावेज पुरे होने की जांच कर ले.
• बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपने उद्यम(business) को पंजीकृत कर ले.
• अपने बिज़नस के भविष्य का रोड मैप तैयार कर ले.
• बिज़नस लोन नियमों और शर्तों को अच्छी तरह समझ ले.

आपके बिजनेस प्लान को देखकर ही बैंक आपको लोन देने का फैसला करते हैं. अगर बैंक को यह लगता है कि आपका बिजनेस और उससे होने वाला मुनाफा इतना होगा कि आप अपने खर्च पूरे करने के बाद तय अवधि में बैंक का लोन वापस चुका पाएंगे, तभी बैंक आपका लोन मंजूर करता है.

अगर आप भी अपना काम करने या कोई प्लांट लगाने के बारे में सोच रहे हैं तो आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. अगर आप पहले से ही कोई कारोबार कर रहे हैं और उसे बढ़ाने के लिए या उसकी जुड़ी जरूरतें पूरी करने के लिए पैसे की दिक्कत महसूस कर रहे हैं तो भी आप बिजनेस लोन ले सकते हैं.

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2. क्या है PM Mudra Loan योजना | मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे करे | स्वरोजगार के लिए कितना मिलेगा लोन

तो आशा करते हैं, इस लेख ने आपको बिज़नस लोन से जुड़ी सभी जानकारी को प्रदान की हैं. और ये जानकारी आपको business loan लेने में मददगार साबित होगी.

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